Rejestracja w Medicare: kiedy, jak i podatki

• Możesz zapisać się do Medicare w określonych porach roku.
• Wiele osób jest automatycznie zapisywanych do Medicare, jeśli już otrzymują emeryturę lub rentę inwalidzką za pośrednictwem Social Security lub Railroad Retirement Board.
• Osoby, które nie zarejestrują się automatycznie, będą musiały złożyć wniosek w odpowiednim okresie rejestracji.
• Możesz ubiegać się o odliczenie podatku od niektórych wydatków na Medicare z własnej kieszeni, pod warunkiem, że spełniasz określone wytyczne dotyczące dochodów.

Medicare to federalny program zapewniający ubezpieczenie zdrowotne osobom dorosłym w wieku 65 lat i starszym, a także osobom z określonymi schorzeniami lub niepełnosprawnościami.

Według artykułu z 2017 roku w Journal of the American Geriatric Society, Medicare obejmuje obecnie około 58 milionów osób, a oczekuje się, że liczba ta wzrośnie do 75 milionów do 2027 roku.

Większość ludzi po raz pierwszy kwalifikuje się do Medicare około 65 roku życia. Wiele z nich zostanie zapisanych automatycznie, podczas gdy inne będą musiały się zarejestrować.

Możesz zapisać się na kilka różnych okresów zapisów do Medicare w ciągu roku.

Poniżej omówimy bardziej szczegółowo różne okresy zapisów do Medicare, sposób ubiegania się o Medicare i inne pytania dotyczące Medicare.

Kiedy są okresy zapisów do Medicare?

Możesz zapisać się do Medicare tylko w określonych porach roku. Te ramy czasowe nazywane są okresami rejestracji. Rejestrując się w Medicare po raz pierwszy, należy pamiętać o dwóch ważnych okresach zapisów:

• Wstępna rejestracja. Wtedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do Medicare.
• Rejestracja ogólna. Jeśli nie zapisałeś się do Medicare, kiedy byłeś uprawniony, możesz to zrobić w tym okresie, który trwa od 1 stycznia do 31 marca.

W niektórych okolicznościach możesz zapisać się do Medicare poza standardowymi okresami zapisów. Te czasy nazywane są specjalnymi okresami zapisów.

Przykładem sytuacji, w której ma to zastosowanie, jest sytuacja, gdy nie zapisałeś się do Medicare, kiedy po raz pierwszy kwalifikowałeś się, ponieważ byłeś objęty ubezpieczeniem w ramach planu ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez pracodawcę. W takim przypadku możesz zapisać się do Medicare podczas specjalnego okresu rejestracji.

Okresy zapisów do Medicare

Poniższa lista zawiera wszystkie różne okresy zapisów do Medicare, które możesz potrzebować znać:

• Początkowy okres rejestracji. To jest 7-miesięczne okno około 65. urodzin, kiedy możesz zarejestrować się w Medicare. Rozpoczyna się 3 miesiące przed miesiącem urodzenia, obejmuje miesiąc Twoich urodzin i kończy się 3 miesiące po miesiącu urodzenia. W tym okresie możesz zapisać się do wszystkich części Medicare bez żadnych kar.
• Otwarty okres zapisów (15 października - 7 grudnia). W tym czasie możesz przejść z oryginalnego Medicare (części A i B) na część C (Medicare Advantage) lub z części C z powrotem na oryginalne Medicare. Możesz także zmienić plany części C lub dodać, usunąć lub zmienić plan części D.
• Ogólny okres zapisów (1 stycznia - 31 marca). Możesz zapisać się do Medicare w tym okresie, jeśli nie zapisałeś się podczas początkowego okresu zapisów.
• Specjalny okres rejestracji. Jeśli opóźniłeś rejestrację do Medicare z zatwierdzonego powodu, możesz później zapisać się w specjalnym okresie rejestracji. Masz 8 miesięcy od wygaśnięcia ubezpieczenia lub zakończenia zatrudnienia, aby zarejestrować się bez kary.
• Rejestracja w Medicare Advantage (od 1 stycznia do 31 marca). W tym okresie możesz zmienić jeden plan Medicare Advantage na inny lub wrócić do pierwotnego planu Medicare. Nie możesz zapisać się do planu Medicare Advantage, jeśli obecnie masz oryginalny Medicare.
• Rejestracja w Części D i dodatki do Medicare (1 kwietnia - 30 czerwca). Jeśli nie masz Medicare Część A, ale zapisałeś się do Części B w trakcie ogólnego okresu zapisów, możesz w tym momencie zapisać się do planu lekowego na receptę w części D.
• Rejestracja w Medigap. Ten 6-miesięczny okres rozpoczyna się po pierwszym dniu miesiąca, w którym składasz wniosek o oryginalne ubezpieczenie Medicare lub po ukończeniu 65. urodzin. Jeśli przegapisz ten okres rejestracji, możesz nie być w stanie otrzymać planu Medigap. Jeśli zdobędziesz go później, możesz zapłacić za niego wyższe składki.

Jak ubiegać się o Medicare?

Jeśli otrzymywałeś świadczenia emerytalne od Social Security Administration (SSA) lub Railroad Retirement Board (RRB) przez co najmniej 4 miesiące przed ukończeniem 65 lat, zostaniesz automatycznie zapisany do oryginalnego Medicare (część A i B) i wygrywasz nie muszę się ubiegać.

Inne sytuacje, w których możesz zostać automatycznie zapisany do oryginalnego Medicare, obejmują:

• jeśli masz mniej niż 65 lat i otrzymujesz rentę inwalidzką z SSA lub RRB przez 24 miesiące
• jeśli masz stwardnienie zanikowe boczne i zaczniesz otrzymywać zasiłek inwalidzki

Jeśli nie jesteś automatycznie zapisany do Medicare, musisz złożyć wniosek w okresie rejestracji, który dotyczy Twojej sytuacji. Przykłady sytuacji, w których musisz ubiegać się o Medicare, obejmują:

• jeśli nie otrzymywałeś świadczeń emerytalnych z SSA lub RRB w ciągu 4 miesięcy poprzedzających twoje 65. urodziny
• jeśli zdiagnozowano schyłkową niewydolność nerek

Zapisanie się do oryginalnego Medicare

Medicare Original obejmuje Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) i Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne).

Aby zapisać się do oryginalnego Medicare, możesz wykonać poniższe czynności:

1. Sprawdź, czy zostałeś zarejestrowany automatycznie. Jeśli nie, wypełnij wniosek w witrynie SSA. Możesz również złożyć wniosek, dzwoniąc bezpośrednio do SSA (800-772-1213) lub odwiedzając lokalne biuro SSA.
2. Zdecyduj, czy chcesz mieć Medicare Część B. Ta część oryginalnego Medicare jest opcjonalna i niektóre osoby mogą chcieć opóźnić jej otrzymanie.
3. Rozważ plany Medicare Advantage (część C) oferowane w Twojej okolicy. Czasami plany te mogą być bardziej opłacalne lub oferować dodatkowe korzyści. W takim przypadku możesz zdecydować się na zapisanie się do planu Medicare Advantage w tym momencie zamiast oryginalnego Medicare.
4. Jeśli trzymasz się oryginalnego Medicare, zdecyduj, czy chcesz zapisać się do planu części D (lek na receptę) jako dodatku. Możesz porównać różne plany części D dostępne w Twojej okolicy, zanim wybierzesz jeden.

Jeśli zapisujesz się do oryginalnego Medicare i chcesz później przejść na plan Medicare Advantage, możesz to zrobić w trakcie otwartego okresu rejestracji w Medicare. W tym momencie możesz również dodać, usunąć lub zmienić plan części D.

Możliwe jest również przejście z Medicare Advantage z powrotem na oryginalne Medicare. Możesz to zrobić również w okresie otwartej rejestracji w Medicare. Jeśli to zrobisz, możesz również dodać plan Część D jako dodatek w tym okresie.

Rejestracja w Medicare Advantage

Plany Medicare Advantage (część C) są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Zapewniają takie same pokrycie, jak oryginalne Medicare, ale mogą obejmować dodatkowe świadczenia, takie jak:

• dentystyczny
• wizja
• przesłuchanie

Kiedy rejestrujesz się po raz pierwszy w Medicare, możesz wybrać zakup planu Medicare Advantage zamiast oryginalnego Medicare. Porównaj różne plany Medicare Advantage oferowane w Twojej okolicy, zanim wybierzesz jeden.

Zapisanie się do Medicare Część D.

Plany Medicare Part D są również sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe i obejmują leki na receptę. Mogą być łączone z planami Medicare Advantage lub sprzedawane jako dodatek do oryginalnego Medicare.

Jeśli zapisujesz się do planu Medicare Advantage i chcesz mieć ubezpieczenie leków na receptę, pamiętaj, że nie możesz kupić oddzielnego planu w części D. Zamiast tego musisz wybrać plan, który jest dostarczany w pakiecie z pokryciem części D.

Istnieją dwa różne sposoby zapisania się do planu w części C lub części D:

• Porównaj i kup plany online za pomocą narzędzia do wyszukiwania planów Medicare.
• Skontaktuj się bezpośrednio z konkretną firmą ubezpieczeniową, aby dowiedzieć się o planie i kupić go.

Czy są jakieś kary, jeśli nie zarejestruję się od razu?

W przypadku niektórych części Medicare może obowiązywać kara za późną rejestrację. Jest to dodatkowy koszt naliczany do Twoich składek, jeśli nie zarejestrujesz się w Medicare, kiedy kwalifikujesz się po raz pierwszy.

Oto spojrzenie na kary za późną rejestrację dla każdej części Medicare:

• Medicare Część A. Jeśli płacisz składki za Część A i nie rejestrujesz się, kiedy kwalifikujesz się po raz pierwszy, Twoje składki mogą wzrosnąć o 10 procent. Będziesz płacić wyższe składki za dwa razy tyle lat, przez które kwalifikowałeś się do Części A, ale się nie zapisałeś.
• Medicare Część B. Jeśli nie zarejestrujesz się w Części B, kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się, Twoje składki mogą wzrosnąć o 10% za każdy 12-miesięczny okres, w którym mógłbyś mieć Część B. o ile masz Część B.
• Medicare Część D. Płacisz karę za spóźnioną rejestrację, jeśli nie masz planu Części D lub innego kredytu na receptę, który można opłacić przez 63 lub więcej dni od momentu, w którym początkowo kwalifikujesz się do Medicare. Wzrost kwoty, którą płacisz, jest stały i zależy od tego, jak długo nie byłeś objęty ubezpieczeniem.
• Medigap. Po upływie początkowego okresu zapisów i otwartego okresu zapisów może być Ci trudniej przystąpić do planu Medigap. Jeśli chcesz skorzystać z planu Medigap, powinieneś złożyć wniosek natychmiast po zapisaniu się do Medicare Część B. Nie możesz uzyskać polisy Medigap, jeśli masz Medicare Advantage.

Ważne jest, aby pamiętać, że jeśli rejestrujesz się w specjalnym okresie rejestracji, zazwyczaj nie będziesz musiał płacić kar za późną rejestrację. Możesz to potwierdzić w Medicare podczas rejestracji.

Czy wydatki na Medicare można odliczyć od podatku?

Możesz ubiegać się o ulgi podatkowe z tytułu składek Medicare i innych wydatków bieżących w swoim zeznaniu podatkowym. Aby to zrobić, musisz jednak przestrzegać pewnych wytycznych.

Zgodnie z IRS możesz odliczyć łączną kwotę wydatków na leczenie lub stomatologię, która przekracza 7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI).

Twoje AGI to całkowity dochód po potrąceniu podatków. Na przykład osoba z AGI w wysokości 40 000 USD mogłaby odliczyć w zeznaniu podatkowym 3000 USD kosztów leczenia.

Aby ubiegać się o odliczenie kosztów leczenia, należy wyszczególnić swoje potrącenia za pomocą Wykazu A (formularz 1040 lub 1040-SR), Odliczenia szczegółowe. IRS udostępnia szczegółowe instrukcje dotyczące wypełniania tego formularza tutaj.

Jak widać na formularzu, musisz podać łączną kwotę kosztów leczenia za odpowiedni rok. Aby obliczyć te informacje, ważne jest, aby zapisać dokumenty, takie jak:

• SSA-1099. Jest to formularz wysyłany przez SSA każdego stycznia w styczniu. Zawiera szczegółowe informacje na temat świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, które otrzymałeś w poprzednim roku. Jeśli korzystasz z Social Security do opłacania składek Medicare, te informacje o płatności będą wymienione.
• Podsumowanie Medicare. To jest powiadomienie wysyłane przez Medicare co 3 miesiące. Zawiera szczegółowe informacje zarówno o kwocie zapłaconej przez Medicare, jak i kwocie, jaką zapłaciłeś za usługi objęte Medicare w częściach A i B.
• Oświadczenia ubezpieczeniowe. Jeśli masz plan Medicare Advantage lub Medicare Część D, powinieneś otrzymać oświadczenia ubezpieczeniowe od firmy, która zapewnia Twój plan.

Składki na Medicare

Istnieją pewne zasady ubiegania się o odliczenie od składek związanych z każdą częścią Medicare. Podzielmy to dalej:

• Medicare Część A. Większość ludzi nie musi płacić składki za Część A. Jednakże możesz ubiegać się o odliczenie, jeśli musisz opłacić składkę Część A, a nie otrzymujesz świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
• Medicare Część B. Możesz ubiegać się o składki na Część B, o ile spełniasz wytyczne AGI omówione powyżej.
• Medicare Advantage (część C). Podobnie jak w przypadku Części B, możesz ubiegać się o składki w ramach planu Medicare Advantage, o ile spełniasz wytyczne AGI.
• Medicare Część D. Podobnie jak w przypadku Części B i C, możesz ubiegać się o składki na Część D pod warunkiem, że spełniasz wytyczne AGI.

Inne wydatki bieżące

Oprócz składek Medicare możesz mieć możliwość ubiegania się o dodatkowe koszty medyczne z własnej kieszeni. Oto kilka przykładów:

• odliczenia
• współubezpieczenie lub koasekuracja
• leki na receptę
• okulary lub soczewki kontaktowe
• aparaty słuchowe
• protezy
• trwały sprzęt medyczny, taki jak wózki inwalidzkie i kule
• transport w przypadku innych niż nagłe wizyty lekarskie, które mogą obejmować opłaty za przejazd autobusem lub taksówką

Jeśli jesteś samozatrudniony

Odliczenia podatkowe z tytułu kosztów leczenia mogą być nieco inne, jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek. W takim przypadku możesz kwalifikować się do odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne osoby prowadzącej działalność na własny rachunek.

Możesz skorzystać z odliczenia, jeśli spełniasz oba poniższe warunki:

• Jesteś samozatrudniony.
• Osiągnąłeś zysk netto w odpowiednim roku.

Ten rodzaj odliczenia pozwala na odliczenie składek na ubezpieczenie zdrowotne przed opodatkowaniem. Może to obniżyć AGI (i dochód podlegający opodatkowaniu).

Korzystając z odpisu na ubezpieczenie zdrowotne osoby prowadzącej działalność na własny rachunek, możesz również odliczyć składki na ubezpieczenie zdrowotne, które płacisz za współmałżonka i osoby pozostające na jego utrzymaniu, o które występujesz w zeznaniu podatkowym.

A jeśli nadal mam więcej pytań?

Aby uzyskać dodatkową pomoc w zrozumieniu kwestii związanych z rejestracją w Medicare i kwestiami podatkowymi, możesz skorzystać z następujących zasobów:

• Skontaktuj się bezpośrednio z Medicare pod numerem 800-MEDICARE (TTY: 800-633-4227).
• Uzyskaj pomoc od wyszkolonych, bezstronnych doradców za pośrednictwem lokalnego programu pomocy w zakresie stanowego ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP).
• Znajdź lokalne biuro SSA tutaj lub zadzwoń bezpośrednio do SSA pod numer 800-772-1213.

Na wynos

Możesz zapisać się do Medicare tylko w określonych porach roku. Nazywa się to okresami zapisów.

Wiele osób zostaje automatycznie zapisanych do oryginalnej Medicare. Dzieje się tak, jeśli otrzymujesz już emeryturę lub rentę inwalidzką z SSA lub RRB. Inni będą musieli ubiegać się o Medicare w jednym z okresów zapisów.

Masz różne opcje, jeśli chodzi o zapisanie się do Medicare. Na przykład, niektóre osoby mogą zdecydować się na zapisanie się do oryginalnego Medicare, podczas gdy inne mogą wybrać plan Medicare Advantage oferowany przez prywatną firmę ubezpieczeniową.

Potencjalnie możesz ubiegać się o odliczenie podatku od niektórych bieżących wydatków na Medicare, o ile przekraczają one 7,5% Twojego AGI. Zachowaj wszystkie dokumenty związane z kosztami leczenia, aby mieć je pod ręką podczas rozliczania podatków.